Conseils aux acheteurs d’une première maison

Tirez le meilleur parti possible de votre expérience d’achat d’une propriété grâce aux conseils suivants :

Épargnez pour votre mise de fonds

Établissez le montant de votre mise de fonds et élaborez un plan pour mettre cet argent de côté. Déterminez l’acompte le plus élevé que vous pouvez aisément verser pour bénéficier d’un prêt hypothécaire amorti sur une plus courte durée et payer ainsi moins d’intérêts. Si vous accumulez suffisamment d’argent pour verser 20 % ou plus du prix d’achat de la maison, vous n’aurez probablement pas à payer une prime d’assurance prêt hypothécaire.

Songez à adhérer à un programme d’épargne automatique par lequel des virements préautorisés seront effectués de votre compte-chèques à un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé. Vous pourrez ainsi mettre facilement de l’argent de côté pour votre mise de fonds. Vous serez surpris de constater la croissance de vos économies au fil du temps même si vos dépôts ne sont pas énormes.

Vous pourriez peut-être aussi vous prévaloir du Régime d’accession à la propriété, qui vous permet de retirer
25 000 $ de vos REER sans pénalité d’impôt. Notez que vous aurez 15 ans pour rembourser les montants retirés de vos REER, à défaut de quoi vous devrez payer de l’impôt sur le solde non remboursé. Consultez vos conseillers fiscal et juridique pour prendre une décision en fonction de votre situation.

Déterminez le montant que vous êtes en mesure de payer

Avant même de commencer à chercher une maison, vous devez connaître le montant que vous êtes en mesure de payer. Plusieurs éléments doivent être pris en compte, notamment votre mise de fonds, votre revenu familial, vos versements mensuels pour régler vos dettes, vos dépenses estimées liées au logement et les frais de clôture de la transaction.

Utilisez notre calculateur en ligne pour déterminer le montant que vous êtes en mesure de payer. Envisagez divers scénarios pour tester des revenus et dépenses variables.

Une fois que vous aurez déterminé le montant que vous pouvez payer et que vous aurez estimé vos dépenses mensuelles liées au logement, vous pourriez essayer de mettre cet argent de côté chaque mois sans le dépenser. Cela serait une bonne façon de vérifier si l’accession à la propriété convient à votre budget et à votre mode de vie actuels.

Vérifiez votre dossier de crédit

Chaque fois que vous payez une facture ou faites une demande de crédit, ces renseignements sont consignés par deux agences d’évaluation du crédit (ou agences de notation), Equifax Canada et TransUnion Canada. Cette information sert à calculer votre cote de crédit, qui est un élément clé permettant d’obtenir un prêt hypothécaire. Étant donné que ces renseignements peuvent rester inscrits jusqu’à 14 ans dans votre dossier, il est important que vous vous assuriez que vos dossiers établis par les agences d’évaluation du crédit sont à jour et exempts d’erreurs. Ces agences vous transmettront votre dossier sur demande. Visitez le site Web de chaque agence pour obtenir des précisions sur la marche à suivre.

Faites préautoriser votre prêt hypothécaire

Si vous songez sérieusement à acheter une maison, vous auriez avantage à faire préautoriser votre prêt hypothécaire. Vous connaîtrez ainsi la somme que le prêteur consent à vous prêter et vos versements hypothécaires; de plus, vous aurez la chance de faire bloquer le taux d’intérêt courant jusqu’à une date précise. Vous démontrerez aussi très clairement aux prêteurs que vous avez la ferme intention de faire une offre d’achat.

La préautorisation ne vous liera pas au prêteur et ne vous coûtera rien. Tout bien considéré, il pourrait s’agir d’une bonne affaire pour vous.

Déterminez toutes les dépenses liées à l’achat d’une maison

Votre maison constitue probablement l’achat le plus important de votre vie. Il est donc essentiel de vous assurer que vous aurez les moyens de la conserver et de l’entretenir.

Voici quelques-unes des dépenses ponctuelles et courantes à prévoir :

Dépenses ponctuelles	Dépenses courantes
Frais d’évaluation	Impôt foncier
Frais d’inspection	Charges de copropriété
Frais juridiques	Assurance crédit
Droits de mutation immobilière	Assurance de biens
Assurance titres	Couvre-fenêtres
Frais de branchement aux services publics	Ameublement
Frais de déménagement	Services publics (chauffage, électricité, approvisionnement en eau et évacuation des eaux usées)
Assurance prêt hypothécaire (pour les prêts hypothécaires à quotité de financement élevée)	Entretien de la propriété
	Rénovations
	Fonds d’urgence pour les dépenses imprévues

Profitez des privilèges de remboursement anticipé

Sachez en quoi consistent les options énoncées dans votre convention hypothécaire concernant la possibilité d’effectuer des versements supérieurs ou inférieurs à ceux que vous faites habituellement. Si vous tirez pleinement profit de vos privilèges de remboursement anticipé, vous pourrez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et réduire vos frais d’intérêts. Cette simple mesure peut avoir une incidence importante sur la durée de votre prêt hypothécaire.

Si vous choisissez un prêt hypothécaire fermé, vous pourrez probablement vous prévaloir de certaines options de remboursement anticipé. Vous pourriez avoir le droit d’augmenter vos versements hypothécaires (par exemple, un prêt hypothécaire fermé Sélect Banque Manuvie vous donne la possibilité chaque année d’augmenter vos versements hypothécaires courants jusqu’à concurrence de 25 %) ou de rembourser le capital par un versement unique (par exemple, un prêt hypothécaire fermé Sélect Banque Manuvie vous permet de rembourser chaque année jusqu’à
20 % du capital initial en appliquant les fonds au capital impayé). Votre prêteur pourrait vous permettre de rembourser par anticipation une somme supérieure à la limite fixée, mais vous imposer une pénalité en contrepartie.

Si vous choisissez un prêt hypothécaire ouvert, vous pourrez le rembourser en totalité ou en partie en tout temps, sans pénalité. Faire des versements supplémentaires peut être une excellente façon d’utiliser à bon escient vos cadeaux en argent, primes salariales ou remboursements d’impôt.

Utilisez notre calculateur en ligne pour constater comment ces options de remboursement anticipé peuvent influer sur votre prêt hypothécaire.